Versicherung für Selbständige

Als Selbstständiger hast du viele Freiheiten. Aber du musst auch selbst für deine Absicherung sorgen. Selbstständige sind nicht automatisch durch die gesetzliche Sozialversicherung abgesichert. Du musst also selbst für Krankheit, Berufsunfähigkeit und Altersarmut sorgen.

In diesem Ratgeber erfährst du alles Wichtige über Versicherungen für Selbstständige in Deutschland. Wir sprechen über Versicherungsschutz, Absicherung und Sozialversicherung. Außerdem verraten wir dir, wo du in der Schweiz spezielle Versicherungen für Selbstständige findest.

Schlüsselerkenntnisse

• Selbstständige müssen eigenständig für eine ausreichende Absicherung sorgen
• Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherung sind essenziell
• Zusätzliche Policen wie Betriebshaftpflicht- und Unfallversicherung sollten geprüft werden
• Versicherungsbroker in der Schweiz bieten maßgeschneiderte Lösungen für Selbstständige
• Rechtliche Rahmenbedingungen bei grenzüberschreitenden Versicherungen beachten

Mit der richtigen Kombination aus gesetzlichen und privaten Versicherungen kannst du Risiken minimieren. Eine solide Altersvorsorge ist auch wichtig. In den nächsten Abschnitten erklären wir, wie du das schaffst.

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Absicherung und Risikovorsorge als Selbständiger

Als Selbständiger müssen Sie sich mit Risiken auseinandersetzen, die Ihre Existenz bedrohen können. Eine gute Risikovorsorge ist wichtig für den Erfolg Ihres Unternehmens. Sie hilft, potenzielle Risiken zu erkennen und Schutzmaßnahmen zu treffen.

• Schadensvermeidung durch technische Sicherheitssysteme und Präventionsmaßnahmen
• Abschluss passender Versicherungen zur finanziellen Absicherung im Schadensfall
• Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Risikovorsorge-Strategie

Die Analyse Ihrer individuellen Situation ist der erste Schritt. So finden Sie passende Lösungen für Ihre Risikovorsorge. Experten können Ihnen helfen, alle wichtigen Risiken zu erkennen und Schutzmaßnahmen zu treffen.

Krankenversicherung für Selbständige

Als Selbstständiger müssen Sie sich krankenversichern. Es gibt zwei Möglichkeiten: freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung oder privat. Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige

Manche Selbstständige können freiwillig in die gesetzliche Krankenversicherung. Dazu gehören:

• Selbstständige, die in den letzten fünf Jahren mindestens 24 Monate gesetzlich versichert waren
• Existenzgründer mit Gründungszuschuss
• Künstler und Publizisten in der Künstlersozialkasse

Private Krankenversicherung für Selbstständige

Wenn Sie nicht freiwillig in die gesetzliche Krankenversicherung, müssen Sie privat krankenversichern. Die Beiträge hängen von Ihrem Gesundheitszustand, Alter und gewählten Leistungen ab.

Versicherungsart	Vorteile	Nachteile
Gesetzliche Krankenversicherung	Einkommensabhängige Beiträge, Familienversicherung möglich	Eingeschränkte Leistungen, lange Wartezeiten
Private Krankenversicherung	Umfangreiche Leistungen, kurze Wartezeiten	Höhere Beiträge, keine Familienversicherung

Krankenversicherung für selbständige Studenten

Hauptberuflich selbstständige Studenten haben besondere Regeln. Wenn Sie weniger als 445 Euro monatlich verdienen, bleiben Sie bei Ihren Eltern. Übersteigen Sie diese Grenze, müssen Sie sich selbst krankenversichern. Dann gibt es die studentische Krankenversicherung oder private Krankenversicherung.

Pflegeversicherung für Selbständige

Als Selbstständiger müssen Sie in die Pflegeversicherung einsteigen. Sie können zwischen der gesetzlichen und privaten Pflegepflichtversicherung wählen. Beide bieten wichtige Schutz, falls Sie später Hilfe brauchen.

Die gesetzliche Pflegeversicherung hängt mit der Krankenversicherung zusammen. Wenn Sie schon krankenversichert sind, sind Sie auch in der Pflegeversicherung. Ein Pluspunkt: Ihre Kinder sind oft kostenlos mitversichert.

Privat krankenversicherte Selbstständige müssen eine private Pflegeversicherung abschließen. Die Beiträge hängen vom Alter und Tarif ab. Kinder sind meist kostenlos mitversichert, wenn sie kein eigenes Einkommen haben.

Wichtig: Der Wechsel zur privaten Pflegeversicherung ist endgültig. Eine Rückkehr zur gesetzlichen Pflegeversicherung ist nicht möglich. Überlegen Sie gut, bevor Sie sich entscheiden.

Informieren Sie sich gut über die Leistungen und Kosten der Anbieter. So finden Sie die beste Pflegeversicherung für sich. So sind Sie als Selbstständiger auch im Pflegefall gut abgesichert.

Rentenversicherung für Selbständige

Die gesetzliche Rentenversicherung ist wichtig für die Altersvorsorge von Selbstständigen. Aber nicht alle Freiberufler müssen automatisch in die Rentenversicherung einbezahlt werden. Hier erfahren Sie, wer ausgenommen ist und wie man sich freiwillig absichern kann.

Ausnahmen der Rentenversicherungspflicht

Nur wenige Selbstständige müssen gesetzlich in die Rentenversicherung einbezahlt werden. Zu den Ausnahmen gehören:

• Handwerker
• Lehrer
• Hebammen
• Künstler und Publizisten

Viele Freiberufler, wie Ärzte oder Rechtsanwälte, sind nicht gesetzlich verpflichtet. Sie können aber auf Antrag in die Rentenversicherung eintreten oder sich freiwillig absichern.

Freiwillige Rentenversicherung für Selbständige

Die freiwillige Rentenversicherung hilft Selbstständigen, sich für das Alter abzusichern. Die Beiträge hängen vom Einkommen ab:

Monatliches Einkommen	Beitragssatz
bis 1.300 Euro	18,6 %
1.300 bis 2.800 Euro	16,6 %
ab 2.800 Euro	14,6 %

Gründer zahlen in den ersten drei Jahren weniger Beiträge. So können sie ihre Altersvorsorge aufbauen, ohne zu viel auszugeben.

Ob gesetzlich oder freiwillig, Rentenversicherung ist wichtig für Selbstständige. Eine solide Basis sichert den Lebensstandard im Ruhestand.

Private Altersvorsorge für Selbständige

Als Selbständiger sollte man früh an die Altersvorsorge denken. Es gibt viele private Möglichkeiten, die man nutzen kann. Diese ergänzen die gesetzliche Rentenversicherung und sorgen für finanzielle Sicherheit im Alter.

Rürup-Rente für Selbständige

Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine gute Wahl. Sie ist staatlich gefördert und hilft, steuerlich zu sparen. Man kann die Beiträge steuerlich geltend machen.

• Staatliche Förderung durch Steuervorteile
• Flexible Gestaltungsmöglichkeiten bei der Beitragszahlung
• Lebenslange Rentenzahlung im Alter
• Absicherung bei Berufsunfähigkeit möglich

Private Rentenversicherung für Selbständige

Selbständige können auch eine private Rentenversicherung abschließen. Es gibt viele Varianten, die man anpassen kann:

Versicherungsart	Beschreibung
Klassische Rentenversicherung	Lebenslange Rentenzahlung ab einem festgelegten Alter, garantierte Verzinsung
Fondsgebundene Rentenversicherung	Rentenhöhe abhängig von Wertentwicklung des Fondsvermögens, Chance auf höhere Rendite
Sofortrente	Einmalzahlung, direkt beginnende lebenslange Rentenzahlung

Bei der Wahl der passenden Vorsorge sollte man seine Situation und Risikobereitschaft bedenken. Eine Kombination aus verschiedenen Formen kann die Sicherheit erhöhen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Als Selbständiger ist es wichtig, sich vor Berufsunfähigkeit zu schützen. Selbständige haben keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung oder staatliche Leistungen bei Krankheit. Deshalb ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine gute Lösung. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn man seinen Beruf nicht mehr aus gesundheitlichen Gründen ausüben kann.

Die Arbeitskraftabsicherung für Selbständige ist ein wichtiger Teil der finanziellen Sicherheit. Berufsunfähigkeit trifft 25% der Bevölkerung, oft wegen psychischer Erkrankungen, Krebs oder Unfällen. Selbstständige und Freiberufler haben oft keinen Schutz durch die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk.

Die Rente bei Berufsunfähigkeit sollte zwei Dritteln des letzten Gewinns vor Steuern betragen. So bleibt der Lebensstandard erhalten. Die Beiträge hängen von Alter, Beruf, Gesundheit und gewünschter Rentenhöhe ab.

Manche Versicherer, wie die Alte Leipziger, bieten spezielle Bedingungen an. Das macht die Versicherung für Selbstständige attraktiver. Es lohnt sich, die Bedingungen genau zu prüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen.

Betriebshaftpflichtversicherung für Selbständige

Als Selbständiger sind Sie für Schäden verantwortlich, die Sie im Geschäft verursachen. Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor den Kosten solcher Schäden. Sie ist wichtig für die Sicherheit Ihres Unternehmens.

Die Versicherung deckt Schäden ab:

• Personenschäden, z.B. wenn ein Kunde in Ihrem Geschäftsraum stürzt und sich verletzt
• Sachschäden, z.B. wenn ein Mitarbeiter versehentlich Eigentum eines Kunden beschädigt
• Vermögensschäden, die aus Ihrer betrieblichen Tätigkeit resultieren

• Publikumsverkehr, da hier ein erhöhtes Risiko für Personen- und Sachschäden besteht
• dem Einsatz von Maschinen und Geräten, die Schäden verursachen können

Bei der Wahl einer Betriebshaftpflichtversicherung sollten Sie auf folgende Punkte achten:

1. Ausreichende Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
2. Berücksichtigung branchenspezifischer Risiken
3. Möglichkeit zur Erweiterung des Versicherungsschutzes, z.B. um eine Umwelthaftpflicht

Eine sorgfältig ausgewählte Betriebshaftpflichtversicherung gibt Ihnen als Selbständiger die nötige Sicherheit. Sie ist eine Investition in die Zukunft Ihres Unternehmens. Sie schützt Sie vor existenzbedrohenden Haftungsansprüchen.

Berufshaftpflichtversicherung für Selbständige

Als Selbständiger brauchst du eine Berufshaftpflichtversicherung. Sie schützt dich vor großen finanziellen Risiken. Ärzte, Anwälte, Architekten, Steuerberater und IT-Experten müssen sie haben. Sie haften für Fehler, die zu Vermögensschäden bei Klienten führen.

Diese Versicherung deckt nicht nur Sach- und Personenschäden ab. Sie schützt auch vor Schadensersatz wegen Fehlberatung oder Fristenverlust. Besonders echte Vermögensschäden sind ein großer Unterschied zu Betriebshaftpflicht.

Für manche Freiberufler, wie Ärzte und Anwälte, ist die Versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Die genauen Anforderungen hängen von Bundesland und Berufsordnung ab.

Unterschiede zwischen Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung

Betriebshaftpflichtversicherung	Berufshaftpflichtversicherung
Deckt Personen- und Sachschäden ab	Deckt zusätzlich echte Vermögensschäden ab
Schützt vor Schäden aus der betrieblichen Tätigkeit	Schützt vor Schäden aus der beruflichen Tätigkeit
Relevant für Gewerbetreibende	Relevant für Freiberufler

Bei Schäden zahlt die Berufshaftpflichtversicherung für die Abwehr von Ansprüchen. Sie regelt auch berechtigte Forderungen. So schützt sie Freiberufler vor finanziellen Risiken und sichert ihre Arbeit.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Selbständige

Als Selbstständiger sind Sie für Ihre Arbeit verantwortlich. Sie müssen auch die finanziellen Risiken bedenken. Eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung schützt vor Vermögensschäden durch Ihre Arbeit.

Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung deckt Vermögensschäden ab. Dazu gehören Schäden durch fehlerhafte Beratung oder Planung. Beispiele sind entgangene Gewinne oder Verdienstausfälle.

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Weitere Informationen

Für Freiberufler, die beraten oder planen, ist diese Versicherung wichtig. Dazu gehören:

• Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
• Rechtsanwälte und Notare
• Architekten und Ingenieure
• IT-Berater und Softwareentwickler

Die Deckungssumme hängt vom Berufsrisiko ab. Wichtige Faktoren sind:

Faktor	Niedrig	Mittel	Hoch
Auftragsvolumen	bis 100.000 €	100.000 – 500.000 €	über 500.000 €
Schadensrisiko	gering	mittel	hoch
Empfohlene Deckung	500.000 €	1-2 Mio. €	ab 2 Mio. €

Eine individuell angepasste Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung schützt Sie. Sie gibt Ihnen Sicherheit und ermöglicht es Ihnen, sich auf Ihre Arbeit zu konzentrieren.

Rechtsschutzversicherung für Selbständige

Als Selbstständiger steht man oft allein bei rechtlichen Problemen. Eine Rechtsschutzversicherung hilft, indem sie die Kosten für Rechtsstreitigkeiten übernimmt. Aber welche Versicherung brauchen Selbstständige?

Private Rechtsschutzversicherungen decken meist nur Privatkonflikte ab. Freiberufler und Gewerbetreibende brauchen zusätzlich einen Firmenrechtsschutz. Dieser unterstützt bei beruflichen Rechtsstreitigkeiten.

Private vs. berufliche Rechtsschutzversicherung für Selbständige

Die gewerbliche Rechtsschutzversicherung, auch Firmenrechtsschutz genannt, schützt Selbstständige in vielen Bereichen:

• Arbeitsrecht: Streitigkeiten mit Mitarbeitern oder Auszubildenden
• Sozialrecht: Auseinandersetzungen mit Krankenkassen oder Rentenversicherungsträgern
• Steuerrecht: Konflikte mit dem Finanzamt oder bei Betriebsprüfungen
• Vertragsrecht: Probleme mit Kunden, Lieferanten oder Geschäftspartnern

Private Rechtsschutzversicherungen decken hauptsächlich Verkehrs-, Miet- und Verbraucherrecht ab. Selbstständige sollten daher beide Arten kombinieren, um umfassend geschützt zu sein.

Private Rechtsschutzversicherung	Gewerbliche Rechtsschutzversicherung
Konflikte im Privatbereich	Beruflich bedingte Rechtsstreitigkeiten
Verkehrs-, Miet- und Verbraucherrecht	Arbeits-, Sozial-, Steuer- und Vertragsrecht
Für Privatpersonen geeignet	Speziell für Freiberufler und Gewerbetreibende

Weitere Versicherungen für Selbständige

Es gibt viele spezielle Versicherungen für Selbstständige. Diese passen je nach Branche und persönlicher Situation. Sie bieten zusätzlichen Schutz und mindern Risiken.

Unfallversicherung für Selbstständige

Eine private Unfallversicherung ist für Selbstständige sehr wichtig. Sie schützt Sie rund um die Uhr, auch in der Freizeit. Bei einem Unfall zahlt die Versicherung die Behandlungskosten und eine Invaliditätsrente bei bleibenden Schäden.

Dadurch sind Sie finanziell abgesichert. Wenn Sie durch einen Unfall vorübergehend oder dauerhaft arbeitsunfähig werden, hilft die Versicherung.

Geschäftsinhaltsversicherung für Selbstständige

Eine Geschäftsinhaltsversicherung schützt Ihr Firmeneigentum. Das umfasst Maschinen, Werkzeuge, Möbel und Warenbestände. Sie schützt vor Schäden durch Feuer, Einbruch, Vandalismus oder Naturgefahren.

Für Selbstständige mit eigenem Büro oder Ladengeschäft ist diese Versicherung sehr wichtig. Sie hilft, im Schadensfall das Unternehmen zu schützen.

Cyberversicherung für selbständige IT-Freelancer

IT-Freelancer und andere Selbstständige mit sensiblen Kundendaten sollten eine Cyberversicherung haben. Sie deckt Kosten bei Datenschutzverstößen, Hackerangriffen und Betriebsunterbrechungen durch Cybervorfälle ab.

In Zeiten der Digitalisierung ist diese Versicherung sehr wichtig. Sie sichert die IT-Sicherheit von Selbstständigen ab.

Fazit

Als Selbstständiger müssen Sie Ihren Versicherungsschutz selbst organisieren. Es ist wichtig, die wichtigsten Versicherungen für Freiberufler zu kennen. Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung sind die Grundlagen.

Zusätzlich brauchen viele Selbstständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung, berufliche Haftpflicht und Rechtsschutz. Diese sind unverzichtbar.

Welche Versicherungen Sie brauchen, hängt von Ihrer Situation und Ihrem Geschäftsmodell ab. Unfallversicherung, Geschäftsinhaltsversicherung oder Cyberversicherung können je nach Branche sinnvoll sein. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und Konditionen, um den besten Schutz zu finden.

Nutzen Sie das Wissen von freien Versicherungsmaklern wie der Intus Broker AG in der Schweiz oder vergleichbare Anieter in Deutschland. So finden Sie die richtigen Versicherungen für Selbstständige. Sie können sich dann auf Ihr Business konzentrieren, sicher in der Absicherung.

FAQ

Warum ist eine ausreichende Absicherung für Selbstständige so wichtig?

Als Selbstständiger sind viele Risiken ein großes Problem. Eine gute Absicherung schützt vor finanziellen Schäden. Dazu gehören Krankheit, Berufsunfähigkeit und Haftungsschäden.

Welche Versicherungen sind für Selbstständige gesetzlich vorgeschrieben?

In Deutschland müssen Selbstständige kranken- und pflegeversichert sein. Für manche Berufe wie Handwerker ist auch eine Rentenversicherung Pflicht. Andere können sich freiwillig absichern.

Lohnt sich für Selbstständige die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?

Manche Selbstständigen können sich freiwillig gesetzlich krankenversichern. Das ist vor allem für Gründer mit niedrigem Einkommen interessant. Oft ist die private Krankenversicherung aber günstiger und flexibler.

Welche Rolle spielt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige?

Für Selbstständige ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig. Sie zahlt eine Rente, wenn man wegen Gesundheitsproblemen nicht mehr arbeiten kann. Angestellte bekommen im Krankheitsfall ein Gehalt, Selbstständige nicht.

Welche Haftpflichtversicherungen benötigen Selbstständige?

Selbstständige mit Kundenkontakt oder Maschinen brauchen eine Betriebshaftpflichtversicherung. Sie deckt Schäden ab, die Dritten entstehen. Freiberufler wie Ärzte brauchen eine Berufshaftpflichtversicherung, um vor Schadensersatzforderungen geschützt zu sein.

Wann ist eine Rechtsschutzversicherung für Selbstständige sinnvoll?

Selbstständige haben oft Probleme mit Recht. Eine Rechtsschutzversicherung zahlt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten. Freiberufler und Gewerbetreibende brauchen zusätzlich einen Firmenrechtsschutz.

Gibt es spezielle Versicherungen für bestimmte Branchen und Berufe?

Ja, es gibt viele spezielle Versicherungen. IT-Freelancer können sich gegen Hackerangriffe absichern. Eine Geschäftsinhaltsversicherung ist für Unternehmen mit wertvollen Einrichtungen wichtig.

Worauf sollten Selbstständige beim Abschluss von Versicherungen achten?

Selbstständige sollten ihren Versicherungsbedarf genau prüfen. Sie brauchen oft Berufsunfähigkeits-, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung. Vergleichen Sie Angebote und lassen Sie sich von unabhängigen Maklern beraten.